Simulateur Prêt Immobilier 2026 Mensualités, coût total et tableau d'amortissement — calcul instantané
Comment calculer ses mensualités de prêt immobilier ?
La mensualité d'un prêt immobilier (hors assurance) se calcule à partir de trois paramètres : le capital emprunté, le taux d'intérêt mensuel et la durée en mois. La formule financière utilisée est celle de l'annuité constante :
M = C × [r × (1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Avec C = capital emprunté, r = taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), n = nombre de mensualités (durée en années × 12).
À cela s'ajoute la cotisation d'assurance emprunteur, calculée en pourcentage du capital initial : mensualité assurance = capital × taux annuel assurance ÷ 12 ÷ 100. La mensualité totale est donc la somme des deux.
Exemples de mensualités selon la durée
Voici des exemples de mensualités pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 %, avec une assurance à 0,3 % :
| Durée | Mensualité (hors assurance) | Mensualité (avec assurance) | Total intérêts | Coût total crédit |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 1 430 € | 1 480 € | 57 400 € | 66 400 € |
| 20 ans | 1 160 € | 1 210 € | 78 400 € | 90 400 € |
| 25 ans | 1 000 € | 1 050 € | 100 000 € | 115 000 € |
Coût total d'un crédit immobilier
Le coût total d'un crédit immobilier comprend :
- Les intérêts : rémunération de la banque, ils représentent souvent entre 30 % et 60 % du capital selon la durée. Plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés.
- L'assurance emprunteur : obligatoire pour obtenir un prêt, elle couvre les risques de décès, d'invalidité et parfois de perte d'emploi. Son coût peut représenter 10 000 à 20 000 € sur la durée du crédit.
- Les frais de dossier (hors simulateur) : généralement entre 500 € et 1 500 €.
- Les frais de garantie (hors simulateur) : hypothèque ou caution, comptez 1 à 2 % du capital.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre tous ces frais et permet de comparer objectivement les offres de prêt entre banques.
L'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Elle protège la banque (et votre famille) en cas de décès, d'invalidité totale ou partielle, ou d'incapacité de travail.
Le taux d'assurance varie généralement entre 0,1 % et 0,6 % du capital emprunté par an, selon votre âge, votre état de santé et les garanties souscrites. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais, ce qui peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.
Pour un emprunt de 200 000 € à 0,3 % d'assurance sur 20 ans, le coût total de l'assurance s'élève à environ 12 000 €. En négociant une délégation d'assurance à 0,15 %, vous économisez 6 000 €.
Comment utiliser notre simulateur ?
Notre simulateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir instantanément :
- Ajustez le montant emprunté avec le curseur ou saisissez-le directement.
- Entrez le taux d'intérêt annuel proposé par votre banque (hors assurance).
- Choisissez la durée du prêt en cliquant sur l'un des boutons (5 à 30 ans).
- Renseignez votre taux d'assurance annuel (0,3 % par défaut).
- Consultez le tableau d'amortissement complet en cliquant sur l'accordéon.
Les résultats s'actualisent en temps réel. Ce simulateur est fourni à titre indicatif ; les montants réels peuvent varier selon les modalités exactes de votre contrat de prêt.