Simulateur Prêt Immobilier 2026

Comment calculer ses mensualités de prêt immobilier ?

La mensualité d'un prêt immobilier (hors assurance) se calcule à partir de trois paramètres : le capital emprunté, le taux d'intérêt mensuel et la durée en mois. La formule financière utilisée est celle de l'annuité constante :

M = C × [r × (1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Avec C = capital emprunté, r = taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), n = nombre de mensualités (durée en années × 12).

À cela s'ajoute la cotisation d'assurance emprunteur, calculée en pourcentage du capital initial : mensualité assurance = capital × taux annuel assurance ÷ 12 ÷ 100. La mensualité totale est donc la somme des deux.

Exemples de mensualités selon la durée

Voici des exemples de mensualités pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 %, avec une assurance à 0,3 % :

Coût total d'un crédit immobilier

Le coût total d'un crédit immobilier comprend :

• Les intérêts : rémunération de la banque, ils représentent souvent entre 30 % et 60 % du capital selon la durée. Plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés.
• L'assurance emprunteur : obligatoire pour obtenir un prêt, elle couvre les risques de décès, d'invalidité et parfois de perte d'emploi. Son coût peut représenter 10 000 à 20 000 € sur la durée du crédit.
• Les frais de dossier (hors simulateur) : généralement entre 500 € et 1 500 €.
• Les frais de garantie (hors simulateur) : hypothèque ou caution, comptez 1 à 2 % du capital.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre tous ces frais et permet de comparer objectivement les offres de prêt entre banques.

L'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Elle protège la banque (et votre famille) en cas de décès, d'invalidité totale ou partielle, ou d'incapacité de travail.

Le taux d'assurance varie généralement entre 0,1 % et 0,6 % du capital emprunté par an, selon votre âge, votre état de santé et les garanties souscrites. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais, ce qui peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.

Pour un emprunt de 200 000 € à 0,3 % d'assurance sur 20 ans, le coût total de l'assurance s'élève à environ 12 000 €. En négociant une délégation d'assurance à 0,15 %, vous économisez 6 000 €.

Comment utiliser notre simulateur ?

Notre simulateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir instantanément :

1. Ajustez le montant emprunté avec le curseur ou saisissez-le directement.
2. Entrez le taux d'intérêt annuel proposé par votre banque (hors assurance).
3. Choisissez la durée du prêt en cliquant sur l'un des boutons (5 à 30 ans).
4. Renseignez votre taux d'assurance annuel (0,3 % par défaut).
5. Consultez le tableau d'amortissement complet en cliquant sur l'accordéon.

Les résultats s'actualisent en temps réel. Ce simulateur est fourni à titre indicatif ; les montants réels peuvent varier selon les modalités exactes de votre contrat de prêt.

Conseils pour obtenir le meilleur taux en 2026

• Soignez votre apport : un apport de 20 % ou plus rassure les banques et vous permet de négocier un meilleur taux. Visez au minimum 10 % pour couvrir les frais de notaire.
• Optimisez votre taux d'endettement : rembourser vos crédits à la consommation avant de déposer votre dossier améliore votre ratio et augmente votre capacité d'emprunt.
• Comparez les assurances : la délégation d'assurance permet de choisir un assureur externe, souvent 30 à 50 % moins cher que l'assurance groupe proposée par la banque. La loi Lemoine (2022) vous permet de changer à tout moment.
• Faites appel à un courtier : un courtier en crédit immobilier négocie pour vous auprès de plusieurs banques et peut vous faire économiser 0,2 à 0,5 point sur votre taux, soit plusieurs milliers d'euros sur la durée totale.
• Choisissez la bonne durée : une durée plus courte diminue le coût total des intérêts mais augmente les mensualités. Utilisez notre simulateur pour trouver l'équilibre optimal entre mensualité supportable et coût total maîtrisé.